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　　经济结构调整和转型升级是中国当前乃至今后一段时期经济工作的重中之重。今年以来，中国银行业不断优化和调整信贷结构，加强和改进金融对实体经济的服务，有效支持了经济结构调整和转型升级。
　　今年年初，几家国有大行年度工作会议对2013年工作的定调中，信贷结构调整成为重点。6月19日，国务院常务会议指出，要优化金融资源配置，用好增量、盘活存量，更有力地支持经济转型升级，更好地服务实体经济。如何用好新增信贷以及盘活存量信贷，更成为银行业今年服务实体经济的重要工作。
　　在政策引导以及银行自身转型的共同推动下，今年以来贷款投向呈现出积极变化：产业部门中长期贷款增长回暖，服务业中长期贷款增长加快，小微企业贷款占全部企业贷款比重上升，“三农”贷款增速高于各项贷款等。信贷资源向小微企业、“三农”和服务业等重点领域倾斜明显，符合中央稳增长和调结构的要求，信贷结构进一步优化，显示出金融支持经济结构转型升级的作用进一步增强。
　　扶持经济薄弱环节
　　7月5日，国新办发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》明确了未来存量信贷和增量信贷的使用方式，商业银行在继续保持信贷总量适度增长和均衡投放的基础上，更加注重通过加快存量周转和优化信贷结构，进一步提高了服务实体经济的质量和效率。
　　各家银行把“好钢要用在刀刃上”，包括重点在建续建工程和项目、先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业、服务业、传统产业改造升级、绿色环保、居民消费等重点领域得到了有效支持。
　　例如，工行重点支持了符合经济结构调整方向的先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业的发展。截至9月末，工行对现代服务业的贷款余额已达到约1.25万亿元，较年初增长了15.49%，而中行的战略性新兴产业和涉农贷款也分别比上年末增长22.33%和13.84%。
　　今年，银行业对经济发展薄弱环节更加关注。央行和银监会也就金融机构继续加大对“三农”及小微领域的扶持先后发布了多项政策措施，不仅对金融扶持“三农”和小微企业发展提出了新的要求，也加大了政策倾斜力度。这些薄弱环节都是中央确定的“用好增量”的主要投向。
　　央行公布的前三季度金融统计数据和社会融资规模统计数据显示，信贷结构进一步改善，对小微企业、“三农”和中西部信贷支持力度较强。9月末，小微企业贷款余额同比增长13.6%，比大型和中型企业分别高2.2个和3.4个百分点；“三农”贷款余额同比增长18.6%，比各项贷款增速高4个百分点。
　　在保障性安居工程等民生领域，各家银行积极满足居民家庭首套自住购房的合理信贷需求，不断加大对中小套型普通商品住房和保障性安居工程建设的支持力度。
　　数据显示，前三季度累计新增个人住房贷款12492亿元，占各项贷款新增额的17.2%，新增的个人住房贷款中，首次购房贷款占比达到76.5%，客观上抑制了投资需求。9月末，全国保障性住房开发贷款余额6863亿元，同比增长31.3%，其增速比住房开发贷款增速高16.8个百分点，余额占全部住房开发贷款的26.9%。
　　支持化解过剩产能
　　在经济进入转型关键期的背景下，注重存量贷款的周转成为各家银行工作的“主修课”。
　　产能过剩矛盾今年表现得尤为突出，已成为当前国内产业结构调整的桎梏。今年以来，监管层的一系列动作对银行业化解产能过剩提出了更为严格的要求，信贷标准更具体、操作性也更强。商业银行主动退出“两高一剩”等潜在风险贷款，释放了低效率资金的占用。
　　从信贷投放来看，各家银行都制定了详细的差别化信贷政策，按照“有扶有控、有保有压”的原则出手化解产能过剩。
　　商业银行普遍从信贷总量上进行控制，保持行业信贷余额稳定。产能过剩行业贷款余额的增速都远低于对公贷款平均增速，贷款余额占比也在不断下降。数据显示，产能过剩行业贷款保持了较低增速。截至9月末，产能过剩行业中长期贷款余额2.04万亿元，同比增长6.7%，自2011年7月以来，产能过剩行业中长期贷款增速一直处于个位数水平。
　　信贷存量上，各商业银行持续梳理存量授信，加大产能过剩行业存量资产的结构调整力度，严格授信客户的准入标准，继续坚持清单式管理模式，压缩、退出不符合信贷政策的企业，加快从严重产能过剩行业退出。通过多种金融服务，帮助企业实施传统技术改造、兼并、重组和“走出去”。
　　与此同时，各行主动掌握高风险行业客户全口径负债情况，对资产负债率、存货周转率、应收账款周转率、现金比率等反映企业偿债及运营能力关键指标出现异常变化的企业，及时预警并采取了相应措施，促其加大主动退出力度。
　　今年，各家银行通过绿色信贷战略优化信贷结构。截至今年6月末，21家主要银行机构绿色信贷余额达4.9万亿元，所贷款项目预计年节约标准煤3.2亿吨，节水10亿吨，减排二氧化碳7.2亿吨、二氧化硫1013.9万吨，对节能减排起到了较好的引领作用。
　　着力优化资源配置
　　存量贷款结构的调整和新增贷款投向的优化，使信贷经营效率和质量大为提高，促进了信贷健康可持续发展，有力地支持了经济结构调整和转型。
　　日前召开的中央经济工作会议和城镇化工作会议对2014年经济工作作出部署，加快经济结构调整依然是明年工作的重点。会议着重强调了环境保护以及解决产能过剩和地方政府性债务等问题，同时寻求以资源节约和有利于环保的方式推进城镇化。这次会议所定下的基调及所释放出的新信号，无疑是银行业下一步工作的指引，也明确了明年信贷结构的调整方向。
　　银监会主席尚福林日前也明确表示，提高金融服务实体经济水平，进一步改善信贷结构，加大信贷资源向粮食生产、农业规模化生产和集约化经营、过剩产能化解、战略性新兴产业发展、传统产业转型升级、新型城镇化建设、普通商品住房供应、小额信贷等领域的倾斜力度。
　　值得注意的是，信贷支持领域剔除了重点在建续建工程，支持小微企业变为支持小额信贷，房地产信贷支持由保障性安居工程变为普通商品房供应。
　　各家银行表示，下一步将继续积极优化金融资源配置，增强服务实体经济能力。建行称，在更好地支持、服务经济转型升级过程中，将加快产品、渠道和服务模式创新。工行则表示，将继续积极支持国家重点项目建设和能源资源开发，加大对战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业、文化产业的支持，还将通过帮助企业实施传统技术改造、兼并重组和加快“走出去”，促进过剩产能的转移和化解。同时加强对信息网络消费、4G网络建设等的信贷支持以及对医疗、卫生、教育、社保等民生领域的金融服务。此外，以大型集团化农垦区和农业产业化经营为重点，积极支持现代农业发展。（来源：金融时报）